블록체인 결제, 도입에서 성장으로 - 핀테크 정보지 'Bi-Weekly Fintech Update' 2020년 11월

블록체인 결제, 도입에서 성장으로 - 핀테크 정보지 'Bi-Weekly Fintech Update' 2020년 11월

결제 분야에서 블록체인 기술 도입은 '케즘(chasm)'을 넘었고, 최종 사용자나 결제 서비스 제공업체 모두 해당 기술에 대한 신뢰와 가치를 누리고 있다는 조사가 나옴. 블록체인 기술을 이용한 결제 서비스의 대표 주자의 하나인 리플(Ripple)이 시장조사업체인 셀런트(Cellent)와 함께 최근 내놓은 '결제에서의 블록체인(Blockchain in Payments)' 보고서에 따르면 최근 12개월동안 일찍 블록체인을 도입한 기업들은 그렇지 않은 곳들보다 더 큰 성장을 거둔 것으로 나타남. 

이번 조사는 2020년 8월부터 9월까지 세계 22개 국가에서 조직내 결제 서비스를 담당하고 있는 854명을 대상으로 진행됨

도입을 확산하고 결제와 관련된 매출을 늘리기 위해서는 보다 단순화된 구현과 명료한 규제가 필수적이라고 보고서는 강조함. 전 세계적으로 정책 결정자들이 블록체인과 디지털 애셋 기술이 주는 혜택에 대해 언급하는 사례가 늘고 있음. 또한 다양한 블록체인 기술 제공업체들은 API, 호스트 서비스, 표준화 등을 통해 예전보다 더 쉽게 구현할 수 있도록 지원하고 있음

현재 상당한 기업들이 블록체인을 실제 사용하기 위해 도입하고 있음. 조사에 참여한 응답자 중 59%는 결제와 관련한 유즈 케이스에 실사용 혹은 거의 실질적 사용을 위해 블록체인 기술을 채택하고 있음. 특히 신흥 시장에서는 실사용 중이라고 답한 기업 응답자가 37%에 달함

실제 도입 기업들은 블록체인이 비즈니스 성장을 촉진한다고 생각하고 있음. 실사용 중이라고 답한 응답자 중 44%는 최근 12개월 동안 매우 큰 폭의 비즈니스 성과를 거뒀다고 말함. 대부분 디지털 거래로 처리를 하는 45%의 응답자들은 대규모의 성장을 달성했다고 전함

블록체인 솔루션은 다양한 사업부문에 걸쳐 도입되고 있음. 하나 이상의 결제 관련 블록체인 개념증명을 진행한 응답자의 98%는 결제 이외에 유즈 케이스에서도 블록체인 기술을 전개하고 있는 것으로 조사됨. 추가적인 유즈 케이스에는 공급망관리가 62%로 가장 많았고,무역 금융이 51%로 그 뒤를 이음

신속한 국경간 결제를 위해 디지털 애셋을 사용하는 방안에 대한 관심이 급격하게 증가함. 응답자의 99%는 자신이 속한 조직이 통화 그 자체 또는 국경간 결제 처리를 위한 수단으로 디지털 애셋을 사용하는 것을 고려할 수 있다고 답함. 2018년 조사 때에는 94%를 기록한 바 있음

결제에서 블록체인 기술을 도입하고 활용하는 측면에서 신흥 시장은 성숙 시장을 크게 앞서고 있음. 아태지역의 경우 41%가 실사용 중인 것으로 나타남. 라틴아메리카의 경우 2018년에 비해 여섯배 가량 실사용이 증가한 것으로 조사됨. 이같은 성장은 무엇보다 지역내 기술 혁신에 따른 것임. 미국에 있는 수백만명에 외국 노동자들이 자신들의 고향인 멕시코와 기타 라틴아메리카 국가들로 지속적으로 송금하는 수요를 새로운 기술로 수용하기 시작한 것임

라틴아메리카에서의 국제 송금 시장은 급속하게 성장하고 있으며, 기업들은 실시간, 저비용 결제 솔루션을 제공하기 위한 방안을 찾고 있는 것임. 보고서에 따르면 중동 및 아프리카 지역에서도 결제에서의 블록체인 기술을 실사용하는 곳이 24%에 달했고, 실사용 단계로 접어들고 있는 곳은 29%로 파악됨. 이는 블록체인 기반 결제를 도입하는 두번째 큰 물결이 중동 및 아프리카 지역내 서비스 공급업체들로부터 일어날 것을 예고함

보고서는 블록체인의 힘을 성장에 백분 활용하기 위해서는 블록체인 도입에 방해가 되는 장애물을 반드시 제거해야 한다고 조언함. 이미 시작됐지만 여전히 장애물은 남아 있다는 지적임. 응답자들은 대체로 규제 명확성의 부족, 구현 비용, 보안 등에 대해 우려를 표하고 있음

블록체인과 디지털 자산에 관한 규제가 점차 초점을 맞춰 가고 있음. 금융기관, 중앙은행, 그리고 국제표준기구들이 모두 논의에 나서면서 산업이 성숙하고 있다는 인상을 주고 있음

특히 신흥 시장은 블록체인과 디지털 자산의 책임 있는 사용이 경제에 커다란 잠재력을 불러일으킬 수 있다는 점을 인식해 이를 선도하고 있음. 이들 모두 인터넷의 확산이 불러 온 영향처럼 금융 포용과 경제 성장을 이끌 것이라는 사실에는 의심의 여지가 없음. 성숙 시장 역시 혜택을 누릴 수 있을 것임. 인터넷처럼 미국이 앞장 설 기회는 여전히
존재한다고 보고서는 전망함. 명확한 규제로 유럽은 물론 미국도 추가적인 혁신을 통해 궁극적으로 세금과 일자리를 창출할 수 있을 것임. 성숙 시장이 명확하게 하지 않으면 신흥 시장에 뒤지면서 따라잡기 힘들어 질 수도 있음.대표적으로 중국이 앞서 추진하는 CBDC를 꼽을 수 있음

보고서는 블록체인과 디지털 자산의 구현을 가로막는 장애물들이 제거되고 있다고 진단함. 무엇보다 표준 API와 클라우드 기반 서비스에 의해 통합 장기 성장 (큰 폭 성장 예상 기준) : 혁신가 비용이 낮아지고 있음. 결제 분야 또는 다른 사업 부문에 걸친 블록체인 기술 도입의 증가는 신뢰성 있는 정보와 모범 사례 계획을 개발할 수 있는 능력으로 받아들여지고 있음.보안 측면에서는 네트워크와 개인 참여자 모두의 진출이 이뤄지고 있음. 블록체인 네트워크는 본질적으로는 비교적 안전하지만, 악의적 접근을 방심하는 것은 금물이라는 점을 인식하고 있음. 참여자들은 의심스러운 거래와 계정을 탐지하고 조사하는 데 매우 능숙해지고 있으며, 혹시라도 이에 관련된 경우에는 거부 또는 비활성화하고 조치를 취하고 있음. 그들은 또한 위협과 사기를 줄이는 것과 관련한 고객 교육에도 투자하고 있음

코로나19 대유행으로 인해 전 세계 결제 시스템의 문제점이 드러남. 이에 반응하는 이들의 성장 노력은 고통을 줄이고 혁신을 실현하는 좋은 신호라고 할 수 있음. 혁신자들이 평균 이상의 성장을 실현하고 미래의 성장을 예상했다는 사실은 추종자들의 디지털화를 고무시키게 될 것임

 각국 정부는 경쟁을 장려하고 명료성을 제공하는 규제를 통해 금융포용에 기여하는 기술 발전을 장려하기 위해 점점 더 많은 노력을 기울이고 있음.금융포용과 경쟁을 추구할 때, 정부는 또한 블록체인과 디지털 자산을 지배하는 규제의 개발과 이행을 가속화해야 함. 코로나19는 세계 결제 산업에 긍정적인 변화를 촉발하고 있음. 현대화와 능률화는 더 이상 좋은 옵션이 아니라 이제는 필수라고 할 수 있음

출처 : 핀테크 정보지 'Bi-Weekly Fintech Update' 2020년 11월